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內容來自sina新聞

怎樣讓你的存款更 保險?



??關系千傢萬戶切身利益的《存款保險條例(征求意見稿)》,終於“千呼萬喚始出來”瞭。但已習慣瞭國傢信用對銀行隱性擔保的老百姓,面對陌生的“存款保險”,究竟如何才能讓自己的存款既保險又增值?如有購房問題可咨詢400-606-6969轉211



??存款需要大搬傢嗎?



??盡管《存款保險條例》已經多次被提及,但是突然駕到還是令儲戶們大感意外,尤其是50萬元的最高償付限額讓儲戶們不禁疑惑:50萬元的“兜底”到底夠不夠?存款需要大搬傢嗎?



??其實,根據人民銀行測算,這一限額可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示:“這意味著,絕大多數存款人沒必要因為安全考慮進行存款搬傢。”



??與此同時,廣東金融學院院長陸磊認為:“大額存款都是‘聰明錢’,他們與銀行業務關系緊密,有能力瞭解銀行經營的情況,不會輕易搬傢。”



??央行《2013中國區域金融運行報告》顯示,2013年末全國人均存款排名前5位的省市人均存款與限額都相距甚遠。例如,北京市人均存款為112292元,上海為87720元,浙江為53402元,天津為52273元,廣東為47574元。



??“存款保險就是將國傢信用對銀行的隱性擔保轉化成一種保險制度,如果銀行不出問題,存款保險制度就是‘多此一舉’。”郭田勇說,“出臺存款保險並不表示銀行風險大大提升,相反目前銀行的基本面都是好的,存款保險隻是在未雨綢繆。”



??顯然,目前50萬元的限額還夠用,但隨著人民財富不斷增長,限額也不能固定不變。征求意見稿也已考慮到這點,提出人民銀行會同國務院有關部門可以根據經濟發展、存款結構變化、金融風險狀況等因素調整最高償付限額。



??“雞蛋”要分散在哪些“籃子”裡?



??其實,50萬元的限額隻針對同一存款人在同一傢銀行的存款本金和利息,超過限額的儲蓄大戶可以“不把雞蛋放到一個籃子裡”,把存款分散在多傢銀行。



??專傢表示,少數大額存款賬戶可以通過“存款分散化”實現存款的全額保護。“適度分流是一種健康機制,可以防止存款進一步集中,是存款保險制度發揮市場約束和正向激勵作用的體現。”陸磊說。



??儲戶把錢存在銀行,不能僅盯著“賠多少”,更應該關註“雞蛋”分散在哪些“籃子”裡,選擇更穩健的銀行幫自己的存款保值增值。



??在

經過非對稱降息後,中信等股份制銀行和部分城商行的一年期存款利率“一浮到頂”,即上浮1.2倍達到瞭3.3%,按10萬元的存款計算,與基準利率相較利

息相差550元。而中長期存款的差距更大,南京銀行五年期存款利率從4.75%升至5.4%,與取消5年期存款的工行相比,利息相差5700多元。



??北京金融衍生品研究院首席研究員趙慶明認為,在穩定的市場環境下,存款人該“土建融雲林斗南土建融用腳投票”。“多找幾傢存款利率較高的銀行,隻要不超過50萬元就行瞭。”



??小銀行的“籃子”靠譜嗎?

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??此輪降息後,小銀行對於攬儲表現出更大的沖勁,紛紛“一浮到頂”,但存款“搬傢”卻並不明顯,不少人擔心:小銀行的“籃子”是否靠譜?



??“如果沒有存款保險制度,不少老百姓覺得錢存在大銀行相對安全,這使得大銀行業務量越來越大,占據市場主導地位,也導致銀行業市場競爭不足。”中國銀行國際金融研究所副所長宗良認為,存款保險可以緩解儲戶對民營銀行的信用顧慮,從而降低市場準入門檻,促進市場競爭。



??一方面,存款保險制度可以增強小銀行的信用,推動大、中、小銀行同等競爭和均衡發展;另一方面,市場淘汰機制的形成將給銀行以壓力,促進其改善經營。



??“存款保險引入風險差別費率和早期糾正機制,可以有效約束小銀行的風險行為,對銀行的穩健經營起到正向激勵作用。”趙慶明說。(新華社北京12月1日專電)









新聞來源http://dl.house.sina.com.cn/news/2014-12-02/08225945340869082405379.shtml

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